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Marsh Versicherungsmarkt-Report 2005 Fallende Preise in der Industrieversicherung • Preissenkung bei Sachversicherungen • Zunehmender Wettbewerb unter den Versicherern Frankfurt, 18. Mai 2006 – Der Markt für Versicherungen in Europa ist überwiegend von fallenden Prämien geprägt, was auf ein generelles Überangebot an Zeichnungskapazitäten zurückzuführen ist. Das ist das Ergebnis des Marsh Versicherungsmarkt-Reports Europa / Mittlerer Osten für das zweite Halbjahr 2005. Trotz steigender Schäden werden auch Sachversicherungen günstiger. Dies liegt vor allem daran, dass es in Europa zahlreiche Versicherer gibt, die von den Hurrikanschäden in den USA nicht betroffen waren. Für bestimmte Regionen und Risiken bleiben die Kapazitäten jedoch knapp und die Prämien steigen. Im zweiten Halbjahr 2005 gab es europaweit zwei Trends in der Entwicklung der Versicherungskosten zu beobachten: ein weiterer Rückgang der Prämien bzw. stabile Preise auf niedrigem Niveau. In der allgemeinen Haftpflichtversicherung gab es einen geringen Prämienrückgang, die stärksten Preissenkungen wurden in Russland und der Tschechischen Republik beobachtet. Im Sektor Employers Liability/Workers Compensation meldete ein Drittel aller Länder steigende Prämien, im übrigen Europa blieben sie unverändert. Von dem starken Wettbewerb und damit sinkenden Prämien profitieren vor allem die Unternehmen, die ein gutes Risikomanagement und hohe Arbeitssicherheitsstandards vorweisen können. Der in Europa eher kleine Markt für Umwelthaftpflicht – sie ist in Europa zumeist in die allgemeine Haftpflichtversicherung integriert – blieb stabil oder stieg leicht. Trotz der Rekordschäden des letzten Jahres sorgte intensive Konkurrenz auch bei den Sachversicherungen für fallende Preise, wovon nur Finnland, die Türkei und Estland ausgenommen waren. Lediglich Unternehmen mit Risiken in besonders sturm- oder überschwemmungsfährdeten Gebieten mussten hierfür eine Prämiensteigerung hinnehmen.In Großbritannien wird nach hohen Schäden ein Anziehen der Prämien im Lebensmittelsektor erwartet. Zunehmende Konkurrenz führte in Russland zu einer Reduzierung der Prämien für die Sachversicherungen um 20 bis 30 Prozent. Kfz-Versicherungen blieben insgesamt preisstabil, wobei in einigen Ländern leicht steigende und in anderen leicht fallende Prämien beobachtet wurden. Besonders in Österreich und der Türkei stiegen die Kfz-Prämien um bis zu 30 Prozent. Auch bei Handelskreditversicherungen fielen die Prämien aufgrund eines starken Wettbewerbs. In Spanien, wo derzeit vier neue Anbieter versuchen, in den Markt zu kommen, registrierte Marsh sogar Prämienrückgänge von 20 bis 30 Prozent. Die Sparte Financial and Professional (FinPro), zu der D&O-, Berufshaftpflicht- und Finanzdienstleister-Versicherungen (Financial Institutions) zählen, blieb insgesamt nach den Preisrückgängen im ersten Halbjahr 2005 europaweit preisstabil. Seehaftpflicht- und Seefrachtversicherungen blieben über die beiden letzten Quartale betrachtet ebenfalls stabil, allerdings gab es bei der Seehaftpflicht seit Ende des letzten Jahres Preiserhöhungen von 15 bis 20 Prozent, was auf die Hurrikane der letzten Saison zurückzuführen ist. Für Seefracht sind sinkende Prämien für nicht von Hurrikanen betroffene und steigende für hurrikangefährdete Gebiete zu erwarten. Bei Energieanlagenversicherungen blieb der europäische Markt weich. Nur Norwegen und Großbritannien mussten wegen des Hurrikanrisikos Prämiensteigerungen von bis zu 30 Prozent hinnehmen. Dies gilt sowohl für Anlagen an Land als auch für Offshore-Anlagen. Die steigenden Risiken im Energiegeschäft ziehen immer mehr Versicherer zu den erneuerbaren Energien, so dass hier das Angebot wächst. Vor allem größere Anlagen konnten von deutlichen Prämienrückgängen profitieren. Bisher rein national verfügbare Angebote weiten sich immer mehr zu europäischen aus. „Die fast in allen Sparten gefallenen Prämien reflektieren den verschärften Wettbewerb um neue Kunden auf Basis deutlich verbesserter technischer Ergebnisse der vergangenen zwei Jahre“, kommentiert Felix Hufeld, CEO von Marsh Deutschland und Österreich, diese Entwicklung. „Zu diesem Effekt kommen neue Marktteilnehmer wie Dual und Quanta sowie der Versuch der Allianz, die AIG-Allmacht in der D&O in Frankreich, Spanien und einigen anderen europäischen Ländern zu brechen.“ Die Entwicklung in Deutschland Der deutsche Haftpflichtversicherungsmarkt ist ebenfalls von sinkenden Prämien geprägt, dies trifft jedoch nicht auf die Versicherung von Produktrückrufkosten und von Chemie- und Pharmarisiken zu. Am stärksten fielen die Preise der Sachversicherungen und der Finanzdienstleister-Versicherungen (Financial Institutions). Auch Kfz-Versicherungen sanken erneut um etwa 10 Prozent. In allen Sparten sind die fallenden Preise nicht auf fallende Risiken zurückzuführen, sondern auf mehr Konkurrenz, da der kurz- und mittelfristige Schadentrend weiterhin nach oben zeigt. Besonders im Markt für Mittelstands-D&O stehen die Anbieter in einem harten Wettbewerb miteinander. Im letzten Jahr sorgte vor allem der Markteintritt von Dual und die Einführung von neuen D&O-Bedingungswerken durch die CHUBB und VOV (ein Zusammenschluss hauptsächlich deutscher Versicherungsgesellschaften) für weiter fallende D&O-Prämien im Mittelstandssegment. Im Markt für Finanzdienstleister-Versicherungen waren es die zusätzlichen Kapazitäten von Zürich und Liberty, welche die Vormachtstellung der beiden Marktführer AIG und CHUBB brechen wollten. Der Marsh Versicherungsmarkt-Report Der Marsh Versicherungsmarkt-Report Europa / Mittlerer Osten wird halbjährlich vom Marsh Market Relationship Management-Team veröffentlicht, um über aktuelle Entwicklungen zu informieren. Der Report analysiert die Platzierungen von Marsh in acht Versicherungssparten über 35 Länder. Die Studie in Englisch kann bei Marsh bezogen werden. Firmeninformation Marsh Marsh, ein Unternehmen der Marsh & McLennan Companies (MMC), ist das weltweit führende Unternehmen im Risiko- und Versicherungsmanagement. Die Aktivitäten von Marsh umfassen das gesamte Spektrum an Dienstleistungen, um Risiken von Unternehmen, öffentlichen Einrichtungen und Privatpersonen zu erkennen, zu bewerten und zu bewältigen. Marsh beschäftigt 30.000 Mitarbeiter in mehr als 100 Ländern und erwirtschaftete im Jahr 2005 einen Umsatz von über 5 Milliarden US-Dollar. Für die Marsh GmbH, ehemals Gradmann & Holler, sind rund 650 Mitarbeiter an den Hauptstandorten Berlin, Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Leipzig, München, Stuttgart und Wien tätig. Marsh & McLennan Companies (MMC) ist eines der führenden Beratungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen der Welt. Zum MMC Konzern gehören neben Marsh auch die Mercer Consulting Gesellschaften, Guy Carpenter, Kroll und Putnam Investments. Etwa 55.000 Mitarbeiter bieten den Kunden Analyse-, Beratungs-, Durchführungs- und Platzierungskapazitäten in über 100 Ländern mit einem Jahresumsatz von über 12 Milliarden US-Dollar. Die Aktie von MMC (Börsenkürzel: MMC) wird an den Börsen von New York, Chicago, Pacific und London gehandelt. Weitere Informationen unter www.mmc.com, www.marsh.com und www.marsh.de Kontaktinformationen: Katja Kamphans Marsh GmbH Herriotstr. 3 60528 Frankfurt katja.kamphans@marsh.com Telefon:069/6676-624 Telefax: 069/6676-625
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